Na co zwrócić uwagę przy ubezpieczeniu domu? Cz. 2 – Zakres ochrony.

Podpowiadamy, co zrobić, aby polisa mieszkaniowa nie okazała się chybionym zakupem. Wybierając tylko umowę podstawową, a więc ochronę murów domu w razie pożaru czy upadku drzewa, za inne zdarzenia typu powódź, przepięcie czy kradzież ubezpieczyciel nie wypłaci odszkodowania. Zakres ochrony jest inny w każdym z towarzystw ubezpieczeń, należy zwrócić szczególną uwagę na to co znajduje się w podstawowym zakresie ochrony. Klasyczna polisa mieszkaniowa chroni nieruchomość oraz jej elementy stałe. Rozróżniamy dwa rodzaje ubezpieczeń – od ryzyk wszystkich (All Risks) i od ryzyk nazwanych. Pierwszy z nich obejmuje wszystkie zdarzenia losowe, poza tymi wpisanymi jako wyłączone z odpowiedzialności ubezpieczyciela. Polisa od ryzyk nazwanych chroni w węższym zakresie, ograniczając się do wąskiej listy podstawowych zagrożeń, która przykładowo może zawierać szkody spowodowane przez pożar, zalanie, upadek drzew i masztów, uderzenie pioruna, porywisty wiatr oraz śnieg i grad. Polisę w wersji podstawowej można uzupełnić poprzez dokupienie konkretnych rozszerzeń. Wśród tych najistotniejszych trzeba wymienić szkody spowodowane przez powódź, ochronę sprzętów domowych, domowy assistance (np. hydraulik czy elektryk), OC w życiu prywatnym (np. szkoda spowodowana przez zwierzę) oraz szkody spowodowane kradzieżą z włamaniem. Każde rozszerzenie to osobna umowa dodatkowa, która minimalnie podnosi cenę składki, ale za to zwiększa zakres ochrony o inne nieprzewidziane okoliczności.